3种与低价股一样危险的退休策略

老实说：我们都想快速致富。毕竟，这就是我们这么多人投资的原因。但是，尽管有些人坚持久经考验的投资，但另一些人则更愿意在未经证实的低价股上冒险。这可能会为少数幸运儿带来回报，但大多数人永远无法跑赢市场。

人们用他们的退休策略进行类似的赌博，却没有意识到后果可能更加危险。押错一分钱的股票可能会让你失去最初的投资，但在退休时出现短缺可能会让你一贫如洗。如果你想避免这样的困难，请避免以下三个错误。

1.现在推迟退休储蓄，以便以后储蓄更多

延迟退休储蓄会使储蓄变得更加困难。当退休还有几十年的时间时，更直接的目标，比如买房或支付孩子的大学教育费用，似乎更重要。但是可以为这些其他目标借钱。如果您的储蓄不足，就没有办法为退休借款。

从长远来看，推迟退休储蓄实际上会花费你的钱。如果您的目标是在 65 岁之前节省 100 万美元，并且您预计年均回报率为 7%，那么如果您从 25 岁开始，您每月只需节省大约 403 美元。在您的一生中，您将贡献大约 193,440 美元自有资金，其余 806,560 美元来自投资收益。

但是，如果您在 30 岁之前没有为退休储蓄任何东西，那么您必须每月留出 582 美元才能达到您的目标，假设年平均回报相同。这意味着在你的工作年限中，你必须为退休存入 51,000 美元，这比你从 25 岁开始的时候要多。

尽管起步较晚，但有些人确实设法成功地为退休储蓄，但是您等待开始的时间越长，您就越有可能出现短缺。这就是为什么你应该尽快开始为退休储蓄，即使你每个月只能节省几美元。

2. 保存任意金额而不计算您实际需要多少

每个人的退休计划都不一样，所以没有什么神奇的公式可以告诉你应该存多少钱。长期以来，100 万美元被认为是退休储蓄的黄金标准，但随着通货膨胀推高成本和人们的寿命延长，许多工人需要更多的钱才能舒适地退休。

有些人可能能够靠 100 万美元的个人储蓄过上舒适的生活，特别是如果他们有社会保障和养老金来帮助他们。但与其寄希望于最好的结果，您应该花时间计算一下您实际需要多少。

有几种方法可以解决这个问题。一种流行的策略是节省 25 倍的年薪。您还可以通过考虑您的目标以及您当前的消费习惯将如何随着时间的推移而改变来尝试估算您的年度退休费用。一旦你猜到你每年需要花多少钱，乘以你退休的年数，每年增加 3% 的通货膨胀率。

这可以为您提供所需数量的基准，但您的储蓄目标不必一成不变。如果您的计划随着时间的推移发生变化，您可以随时调整您经常搁置的内容。

3. 计划通过削减退休开支来弥补储蓄不足

那些即将退休的人可能会通过计划减少退休开支来弥补他们的储蓄不足。这可能适用于退休后计划大量旅行或随意购买的人，但可能不适用于从一开始就计划节俭退休的人。

退休中有一些您无法控制或消除的费用。例如，您总是需要杂货、住房和医疗保健。退休时也必然会发生紧急情况，这些也可能导致意想不到的成本。

对于那些面临退休短缺的人来说，推迟退休通常是更好的策略。这减少了您退休的时间和成本，也为您提供了更多的储蓄时间。您现有的投资也将有更多的时间增长。

如果延迟退休对您没有吸引力，您可以考虑在退休时兼职工作或自己创业。这些策略可以帮助您履行财务义务，而不必担心意外成本。

风险是投资和退休计划的自然组成部分，但如果您想增加并保留您的财富，您需要避免上述高风险策略。专注于快速致富计划而不是缓慢而稳定的退休储蓄只会导致以后出现问题。