即使利率上升也要避开ARM的2个理由

今年抵押贷款利率急剧上升。截至2022年5月5日，30年期抵押贷款的平均利率为5.478%。由于利率仅在去年降至3%以下，因此这是一次大幅加息，而高利率可能会使借款看起来难以承受。

鉴于这些高利率，可调整利率贷款似乎很有吸引力。5/1ARM的平均利率仅为4.339%，远低于典型的30年抵押贷款成本。但是，虽然这让ARM看起来很诱人，但有两个重要原因可以说明您应该避开它们。

1.ARM是高风险贷款

您应该避免可调整利率抵押贷款的最大原因是它们存在的风险。

对于固定利率抵押贷款，一旦您获得抵押贷款，您的利率和还款额就不会随时间而改变。如果您购买30年期固定利率抵押贷款，您将100%准确地知道您的抵押贷款在每个月以及整个贷款期限内的成本。

这不是5/1ARM的情况。旨在吸引您贷款的初始利率仅保证五年。这只是您为30年抵押贷款支付的时间的一小部分。五年期结束后，您的利率将随财务指数变动。

如果您的费率上涨，您的每月付款可能会攀升，并且可能变得无法负担。总借贷成本也可能增加，这意味着您的更多资金将不得不流向您的贷方，而不是用于其他财务目标。

冒险让您的付款在未来变得难以负担可能是不值得的。你最好选择有稳定支付能力的贷款，你确信你能负担得起——即使这意味着你现在必须支付更高的利率。对于确保您的抵押贷款在您的预算范围内的确定性，这可能是一个很小的代价。

2.利率可能进一步上涨

尽管目前的抵押贷款利率远高于大流行期间的水平，但根据历史数据，它们仍然是相对负担得起的。事实上，就在2008年，该比率还超过6%。

未来几年利率很有可能会继续上升。尤其如此，因为通货膨胀率已飙升至创纪录的高位，而美联储一直在采取行动提高利率以帮助应对价格上涨。

由于当您的抵押贷款开始调整时，利率完全有可能会上涨，您可能不想冒险购买ARM。如果利率上升，您会发现您的贷款会变得更加昂贵，如上所述。那时可能无法再融资为负担得起的贷款，因为再融资贷款的利率可能远高于您今天为30年期贷款支付的利率。

如果您不想冒险您的抵押贷款将来会花费您更多，那么您今天应该选择30年期固定利率贷款。如果利率下降，您总是可以再融资，但如果您以后不能或不想获得新的住房贷款，您至少可以确切地知道随着时间的推移您的贷款将花费您多少。