偿还债务和保持无债务的5个步骤

偿还债务是昂贵的，当你希望实现重要的财务目标时，它可能是一个很大的障碍。不幸的是，一旦你欠债权人的钱，就很难找到摆脱困境的方式来摆脱债务。

好消息是，你已经采取了行之有效的措施来尽快退还债务并永远摆脱债务。如果您不确定从哪里开始，如果您希望偿还欠款并避免将来再次借款，请考虑以下五件事情。

1.考虑将您的债务再融资到较低的利率

如果你有高息债务，偿还它会变得更具挑战性，因为你的每月付款大部分都会消失在债权人的口袋里。当每笔付款的很大一部分用于支付利息时，很难支付本金，因此降低利率应该是首要任务。

您可以通过再融资降低您为昂贵的消费者债务支付的利率。这涉及以较低的利率再次借款，并使用新贷款的收益来偿还昂贵的信贷。您可能可以获得个人贷款来为现有债务或房屋净值贷款提供再融资，但是如果您无法支付，这会使您的房屋面临取消抵押品赎回权的风险。

如果您有信用卡债务，您还可以将余额转入余额转账卡。这张卡在限定时间内提供特殊的0%促销利率 - 通常约为6至15个月。

一旦你以较低的利率为你的债务再融资，你就可以积极地努力偿还你的新贷款 - 你的更多钱用于减少每月的余额，而不仅仅是让债权人充实。

2.决定提前偿还哪些债务

您需要对您希望优先偿还哪些债务以及您应该依赖哪些债务持有战略意义。通常以低利率偿还债务(例如抵押贷款和联邦学生贷款)是没有意义的，因为早期债务收益的投资回报仅等于您节省的利息。如果您提前偿还3.5%的贷款，最高投资回报率(ROI)为3.5%，而您可以通过合理安全的股票投资获得7%或8%的回报。

如果您获得抵押贷款或学生贷款利息的税收减免，那么提前偿还这些贷款的意义就更小了。无论您是否逐项扣除 - 如果您的收入不是太高 - 而抵押贷款利息仅可用于分类账，则应扣除学生贷款利息。

信用卡，发薪日贷款，汽车保险贷款，个人贷款，私人学生贷款以及大多数其他类型的消费者债务，往往带有高利率和税收减免，以帮助支付利息成本。尽快支付这类贷款是一个好主意，因此你可以停止在利息上浪费金钱，因为你在偿还债务方面的投资回报通常远远高于任何合理安全的投资。