NPS年金不是一个坏主意的三个原因

国民养老金计划(NPS)的订阅者有时不赞成必须购买具有累计NPS语料库40%的年金计划的想法。他们将其与员工公积金(EPF)和公共公积金(PPF)之类的产品进行比较，这些产品提供了充分的流动性和自由使用该语料库的权利。

但是，NPS语料库部分年金化的规则是一件坏事吗?

我觉得不是。至少对于某些人而言不是如此。有时候，为什么NPS值得退休储蓄者更多关注，我写了为什么这实际上可能是对许多人的变相祝福。

另请参阅|降息掉头：您是否应该继续推行小额储蓄计划?

在我解释原因之前，这里简要介绍一下NPS成熟时的工作方式。

对于订户，必须购买到期时拥有至少40%NPS语料库的年金计划。尽管剩余的60%可以一次性提取，并且免税，但订户可以选择将语料库的部分增加到需要年金的强制性40%以上。订户购买年金计划时，他们退休后每月都会从固定收入中每月获得一定金额(如每月养老金)。NPS订户可以使用多种类型的年金计划，例如终身年金，终身购买年金和死亡购买价的回报，终身年金(在年金逝世时向配偶支付100%年金)，终身年金并规定在年金逝世时应支付给配偶的年金的100%，

现在让我们回到为什么NPS语料库进行部分年金化不是一件坏事的原因。

不只是建立语料库;也是养老金计划

有一个痛苦的痛点，因为它限制了退休人员的自由。但是，我们必须提醒自己，NPS是唯一重要的产品，其重要性在于在退休年中建立可预测的收入来源。它不仅是退休积累产品，还是养老金产品。因此，它可以完成40%年金化规则的预期工作。

让贪婪的银行家和卖方远离

许多退休人员在退休时都没有足够的财务能力来管理大型退休金。有时，在退休人员及其银行的不明智建议下，这些退休人员往往会误用他们退休时获得的庞大资产。他们没有财务知识或纪律，无法在剩余的几年中从大型语料库中获得固定收入。这是NPS强制要求其订户使用NPS语料库的很大一部分来购买年金的主要原因之一，这样退休人员每个月只能拿到一定金额的钱。在某种程度上，这有助于从财务上确保退休人员的安全。

因此，拥有定期的，有保证的，终生的退休金收入来源对这类人来说是一件好事，因为它减少了以后几十年用光所有金钱的风险。因此，从某种意义上讲，它可以解决一些延年益寿的风险

但是鉴于人们对NPS语料年金的问题，在PFRDA正在寻找更好的替代当前强制性年金规则的工作中，几乎没有提议。一种选择是引入系统性提款计划(SWP)。另一个是要有一个可变的年金。

是的，年金是应税的，那又如何呢?

人们经常引用的关于NPS的另一个问题是关于年金退休金收入的应纳税额。确实，它被征税了。但总的来说，它并不像很多人所认为的那样费力。

请注意，对于大多数人而言，退休期间的应税收入较低。因此，即使对年金养老金征税，也有可能适用的税率很低，或者在许多情况下为零。假设一个人在NPS中积累了1千万卢比。现在，他用400万卢比购买年金。假设是6%。这将产生约24万卢比的年收入。而且，如果没有其他收入来源，那么根据税收规定，这是免税的。

因此，我认为，如果退休人员从NPS和其他适合退休的产品中采用结构合理的退出策略，则可以合理地管理税收。

总而言之，我认为对于许多NPS订户而言，部分语料库年金化的想法可能毕竟不是一件坏事。

但是我在这里还必须说，仅NPS不足以退休。它也应始终是由其他合适的退休产品组成的整体退休投资组合的一部分。