数字采用可以改变印度保险部门的面貌 - 这就是为什么

保险是一种为技术大修成熟的行业。现在，政府在这一部门允许49％的外国直接投资（FDI），保险公司可以继续扩大和创新。在某种程度上，这已经开始使用聊天，人工智能和机器人过程自动化。已经开展10年的保险公司现在可以通过首次公开发行（IPO）筹集资金。

这将有助于打破低产品意识水平，知识访问，有限的客户接触点，服务和付款的可用性以及服务和付款的平常障碍。普华永道（普华永道）报告说明“通过维持产品特征，成本和服务的透明度，数字渠道正在平整播放场。”

根据调查结果，客户可以根据其购买行为，态度和期望分为三种不同的类型。由于客户的发展和所有世界的商品和服务现已在线提供，但旧的营销和沟通策略不会有助于客户获取和保留。需要交互点，而不是仅仅是单向通信渠道。以下是三种客户类型：

传统客户是喜欢传统方法的人，更喜欢疏忽的人的触摸，并担心购买保险的数字模式。对于他们而言，信任比成本更重要，他们欣赏优先考虑他们兴趣的高度响应保险公司。

理性的客户是根据物有所值的基础做出决定的人。所以他们是价格有意识，更喜欢人类的互动，但愿意搬到数字交易方法。

最后，数字本地人是最近有工作的人，他们是最舒适的技术和需求灵活性的人。它们在为他们提供的保险之路之外，它们最开放的创新，但没有T＆CS太繁琐，无法阅读和复杂。他们想要一个以明亮的方式解释的简单益处。不是微小的字体密集的文本。

现在，像策略的网站聚合器让人们从各种保险公司看一些方便。在2013年通过监管后，注册网络聚合人数从2013年11月11日增加到2017年3月21日。在这些网站上，虽然产品之间的比较是在定价上进行的，但建议他们根据福利，客户行为的基础，以及产品的适用性。在一个字：个性化产品。

但是，数字化不是一个问题，但保险公司可以准备好如何应对他们未来客户的一代，这将在未来10到20年内出现。因为它是客户，期待这一点，行业之间的界限是模糊的。因此，连通产品的扩展生态系统，涵盖了一个人生命的各个方面就是将来发生的事情。保险公司还将提供除核心产品外的其他服务，如财务规划和健康监测。

所有这一切都将有助于保险业在印度扩大规模，因为此刻，保险普及（作为所支付的保险费和国家GDP的比例），从2001年的2.71％增加到2017年印度的3.69％ 。我们落后于世界其他地区（6.13％），即使是新兴亚洲经济体（5.62％）。

目前，根据普华永道的调查，55％的人仍然是旧学校，购买保险时更喜欢面对面的互动，只有约4％的人会在线购买。但是，对于反馈，47％的信息来源为他们的信息，从口中出现27％，占代理商的22％和来自聚合器的20％。对于沟通渠道，49％的偏好数字方法，32％的偏好代理商和18％的更喜欢电子邮件。智能手机应用程序不会高度评价，因为它们太红了，采用尚未传播，因为它们并不易于使用，也是由于缺乏意识。

在寻求其他人的意见后，社交媒体有用，为44％的客户选择保险。要做出明智的决策，67％的客户愿意利用聚合器/在线平台。

为了克服数码恐惧症，这方面的一步是使政策容易理解，文书工作简单地处理和透明度，使得无关的产品不会被推到人们身上。通过在本地语言中提供产品文档和视频来简化该过程将有所帮助。

保险公司还有很长的路要走，使用人们觉得舒适的技术。

截至目前，我聊天的聊天只会将三个编程的响应发送到一个查询，这并不总是解决我的问题，而且我仍然觉得有必要让人类处理我的问题，而不是一个不懂细微差别的机器人。其他障碍是传统系统的负担，互操作性，投资盈利，消费者采用，数据隐私和安全问题以及现有商业模式的破坏。

至于数据来源，保险公司将被宠坏为选择，作为IOT，可穿戴性，地理信息系统，位置和对象传感器将提供一个信息。这是清洁，理解，分析，策略和制作符合条件的大量数据。现在，根据普华永道报告在新的保险时代竞争时，人工智能是“用于自动复制已知答案的重复任务”：印度如何采用新兴技术'。

作为Joydeep K Roy，合作伙伴和领导者，保险和PWC的盟军的企业表示，“最后，仅仅采用技术和自动化流程不会消除效率低下。新技术引起了新的能力，并应相应地重新设计，以减少浪费和喜悦客户。需要一种方法的变化，从而将技术视为基本的业务工具而不是操作和过程工具。“

Manali Rohinesh是一位自由作家，探讨了抚摸着她兴趣的金融和非财务科目。